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如何加強互聯網金融監管?海外專家有“五招”

July 25, 2017

最近召開的第五次全國金融工作會議提出“加強互聯網金融監管”。隨後媒體上出現一些對互聯網金融看法悲觀的聲音,筆者認為這是對互聯網金融發展的誤判。
  加強互聯網金融監管,並不是一夜之間突然發生的。
  早在2016年7月,中國人民銀行等十部委聯合印發了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》,指導意見的主旨就是加強互聯網金融的監管。2017年3月,政府工作報告提出“互聯網金融等累積風險要高度警惕”。最近召開的全國金融工作會議再次強調加強互聯網金融監管,這是延續政府一貫的主張,保持政策的連貫性。
  互聯網金融需要監管,這是國內外業界的共識。我們需要準確領會會議精神,而不是過度渲染,更不該嘩眾取寵。
  為什麽互聯網金融沒被叫停?加強互聯網金融監管的最終目的是什麽?互聯網金融在幫助實體經濟、服務人民群眾的金融需求、推動普惠金融方麵的成績有目共睹。加強監管的最終目的是為了取其精華,去其糟粕,讓行業更加健康有序,從而達到可持續性的發展。
  值得讚許的是,經過短短幾年發展,中國在互聯網金融領域走在世界前列。筆者最近在上海參加朗迪金融科技全球峰會時,就見證了眾多外國人不遠千裏來中國取經。對比兩年前,筆者參加紐約朗迪峰會,看到更多的是中國行業人士帶團去學習。中國已當之無愧成為互聯網金融的全球領導者。
  當然,取得輝煌成績的同時,我們也應該清醒地認識到,行業和監管還有很多亟待改進的地方,國外很多先進的做法可以作為參考。
  為此,筆者編譯了國外監管專家Alexander Dunaev對金融科技監管提出的看法和建議。他在為FintechWeekly雜誌撰文中提到,“全世界都有明確的共識,那就是需要通過監管來確保長期的、可持續的增長”。我深信中國的互聯網金融在監管的指引下將繼續前行。
  以下為編譯內容:
  美國前總統羅納德.裏根曾簡要地總結了美國政府的監管方式:“經濟運行,則征稅。經濟持續運行,則監管。經濟停滯,則補貼。”以英國為例,金融科技的產值可達到大約70億英鎊,並且可以為大約六萬人提供工作。這個行業正如火如荼地發展。當然,除了直接的經濟影響之外,人們還要考慮到金融科技更廣泛的經濟影響,例如降低信貸或保險的成本,擴大普惠金融,降低匯款、支付和投資的金融交易成本。
  當然,任何行業在發展過程中都有可能出現失誤。金融科技在全球發生過幾個案例:中國不斷增長的P2P貸款衍生了龐氏騙局;一些國家和地區比特幣用於黑市交易;Lending Club誤導投資者導致公司創始人的離職等等。 盡管如此,這些企業帶來的效益是無可厚非的。監管有責任來遏製過度行為、精簡法律框架,並為多元化且快速上升的金融科技行業製定發展的方向和規則。
  對此,全世界都有明確的共識,那就是需要通過監管來確保長期的、可持續的增長。去年年底,美國財政部下轄部門——貨幣監理署(OCC)提出,為非存款銀行產品和服務創建聯邦法規。這將是一個重大變革,因為目前非存款銀行產品和服務屬於州法管轄,而每個州都有不同的法律。這個變革可以降低創新金融服務行業的進入門檻。英國央行行長馬克.卡尼(Mark Carney)強調,需要建立完整的基礎設施來支持正在蓬勃發展的行業。
  通過我從巴西、歐盟、中亞的金融服務行業監管獲得的一手經驗,我認為有一些明確的步驟可以推動金融科技在全球範圍內的發展。
  1.與行業的清晰溝通
  雖然這可能是顯而易見的,但對監管機構而言,與金融科技行業保持暢通的交流以盡可能地了解行業需求是至關重要的。顯然行業隻是監管所聽取的其中一種聲音,但在技術和經濟變化迅猛的環境下,獲得第一手信息就是有意義的。這或許有助於監管機構優先考慮並著重解決戰略問題。
  2.共享監管職能
  監管職能也應盡可能地被共享。金融科技的範疇涵蓋了多個行業:消費者和企業貸款、保險、支付等等。 根據我們的經驗,從功能上劃分監管是有意義的。 例如,中央銀行或消費者保護局對銀行的消費貸款進行管理,應該同時對金融科技活動的類似領域進行監管。 從對消費者保護一視同仁的角度來看,這是有意義的。對反洗錢(AML)和了解客戶(KYC)信息披露和收集措施製定一套統一的標準也是符合每個人利益的。此外,結合金融科技與主流金融服務一起監管,把金融科技置於監管關注的中心。
  3.專注於創建新的基礎設施
  任何政府都應該積極地為馬克.卡尼(Mark Carney)所說的新型金融服務公司的“最底層的基礎設施”進行宣傳、讚助和推廣。這種類型的基礎設施由於規模大,即使企業共同投資都會負擔很重,但對任何國家來說,它的潛在好處都是顯而易見的。重點基礎設施領域應該在支付、結算、識別和數據訪問等方麵。在這個問題上,主權戰略思想的全球最佳範例之一,無疑是印度的Aadhaar——一個擁有十多億注冊者即全國大部分成年人口的生物特征識別係統。這個龐大的項目加上國家最近在廢除大額現金的變革,實實在在地通過積極鼓勵普惠金融而改變數億民眾的生活。
  4.分享現有基礎設施的使用
  盡管基礎設施的創建顯然是需要的,但對全球監管者而言,有一個觸手可及的推動工業優勢競爭力的捷徑。首先,最重要的是賦予公民對主流金融服務(銀行、保險公司)和電信公司等大的從業機構持有的數據的所有權。可以通過強製將這些信息共享給第三方,但這顯然需要得到最終數據所有者的同意。雖然這一方麵使得主流金融服務和電信公司能夠通過數據獲利並獲得更具競爭力的產品,但這也使得金融科技公司能夠專注於他們所做的最好的工作:部署尖端技術和針對市場低效率進行數據分析。數據共享的最好實例是歐盟的PSD2指導意見,迫使銀行通過API向第三方開放交易數據。這一舉措顯然是值得稱讚的,值得全球其他監管機構參考。
  5.規劃五年路線圖
  監管的不確定性是限製行業發展主要的阻礙因素。首先,這種不確定性阻礙了資本流入行業,從而造成了估值縮水。這進一步阻礙了由於不確定性增加而導致的資本再投資。需要強調的是,在金融科技領域,擁有技術知識的全球玩家可以選擇性地跨國家和地區擴展業務。在所有其他情況相同的條件下,這些公司將一直投資於具有最透明的道路規則的國家。這意味著,那些政策左右搖擺、模糊不清的國家正陷於一種不利境地。
  金融科技行業的未來不會僅僅因為市場化和技術革新而改變。政府通過促進金融科技進步、引導其可持續發展,將成為改變未來金融科技最關鍵的因素。
原文地址:http://news.10jqka.com.cn/20170724/c599308315.shtml

找回適合自己的美白方案

July 13, 2017

為什麼用了那麼多價值不菲的美白產品還是一丁點成效都見不著呢?為什麼美白產品越用皮膚反而越糟糕?我的皮膚本來就挺白的,竟然越美白就變得越黑了?!為什麼女士們會有這麼多的“為什麼”?因為用錯方法啦!各位女士注意啦,別再讓自己糊裏糊塗地在美白誤區裏撞得焦頭爛額的,快快看清楚自己,找回適合自己的美白方案吧!
美白,這個具有無限魅力的字眼,一直以來都像魔鬼一樣吸引著女士們為之而付出。尤其對於東方女性來說,美白是她們的終身事業。既然美白是這麼重要,我們就必須要走對的路!
一、 乾燥發黃型肌膚
 誤區:只顧補水不鎖水 水分不足的時候,肌膚新陳代謝變差、細胞活動速度減緩,類似乾燥、敏感、脫皮、粗糙等皮膚問題會接踵而來。補水保濕可是留不住水分,水分還會悄悄流失,最根本的就是把水分鎖在肌膚裏面。
 1、洗臉後馬上塗抹保濕產品。洗臉後不立刻保濕,皮膚會更乾燥。微濕的皮膚,更有利於產品的吸收。 2、平時多吃含有維生素C的食物,能幫助黑色素還原,儘量避免刺激性食物。 3、美白的同時,不要忘記保濕,多用化妝水做做“水膜”。只做美白麵膜是不夠的,美白和保濕產品最適宜搭配使用,溫和而不刺激,保濕精華不可缺少。
三、 易長斑點型肌膚
誤區:不管成分濫用祛斑產品 有的人天生皮膚就比較容易長斑,那時因為個人體質問題,一般陰虛內熱型體質是比較容易出現內分泌失調從而容易長出斑來。如果因為想快速祛斑而不顧美白產品的成分而盲目使用,很可能就會為快速達到結果而給自己的肌膚造成無法挽救的傷害。
 1、調節自身的內分泌是首要環節,平時注意要清淡飲食,忌吃辛辣食物。 2、還要特別注意卸妝問題,殘留的彩妝經過太陽照射會產生化學反應,容易形成黑斑。 3、準確瞭解美白產品成分,將美白功效發揮到最好! 4、現在果酸類美白產品很流行,但是這類產品最好在晚間使用,以避免在白天因紫外線而造成的刺激。
四、 天生小麥色肌膚型
 誤區:只追求表層美白、過分追求美白不顧防曬 很多天生有古銅色肌膚的黑美眉都誤以為自己皮膚黑色素多,不容易被陽光傷害,這可是大錯特錯的!面對紫外線人的皮膚是非常脆弱的,大部分黑色素都是由陽光中的紫外線引起,如不養成搽防曬的習慣,就算塗幾多美白產品都無補於事。
 走出誤區: 1、美白產品不是針對白皮膚的女孩的,不要因為自己天生皮膚黑就放棄內在深層的美白,有很多美白產品會讓肌膚看上去更清澈透亮的。 2、注意美白品的感光性。某些具有感光性的產品,不適宜在白天使用。 3、防曬是無論哪個季節,每天的必修課來的。紫外線不僅能使皮膚變黑,也是加皮膚衰老的主要原因。

感谢这场遇见

May 29, 2017

DT好唔好 見證21歲的美麗肌膚
現在天下已經沒有醜女人了,有的全都是美女,而且個個美女都猜不到年齡,所有用過這個產品的四十以上的美女都看起來像21歲左右一樣,永葆青春的秘密就在這裏。DT好唔好?保養神器DT用最先進的醫學美療見證21歲的美麗肌膚。撫平你的每一寸肌膚細紋,提走魚尾紋、抬頭紋、法令紋。
每個女孩都有一場夢幻的夢境,這個夢境裏面可能會有白馬王子,也可能是一場美麗的舞臺夢dermes 脫毛價錢,但是更多的女孩子需要的是一場美肌夢。時光會帶走一切,也會讓女孩子從一個光彩照人的少女變成一個黃臉婆。但是聰明的女人不會讓自己變成黃臉婆,她們一定會想方設法找出讓自己永葆青春的秘訣。那麼我來告訴你永葆青春的秘訣就在這個產品裏面。
這個產品是由R代言的,一個擁有44歲年齡的成熟女性,卻擁有魔鬼般、少女般的身材與面孔。你可以看到她美妙優雅的姿態,還有她白嫩細滑的皮膚,看到她拍攝的這個產品的廣告,相信很多美女都看不出來她今年已經有44歲了。很多人都會問難道她不是21歲嗎?還會問DT好唔好?
QL好唔好?效果有女星和廣大使用者見證!
美容一直是女人一生關注的事情,對於女性來說,好的皮膚是美女的標誌,粉嫩的肌膚能讓四十歲的女性仍然如少女一般,在同齡人中脫穎而出,因此市場上的美肌產品一直廣受歡迎。隨著現在技術的進步,美容品牌越來越多,但是好產品卻是不常見的。現在很多女性都在使用和關注QL,它有什麼優點呢?QL好唔好?這全靠效果來見證。
QL好唔好?QL是女星W代言的,從廣告中可以看出44歲的W身材和20歲妙齡少女一樣,尤其亮眼的是她的皮膚,從臉到腳,每一寸皮膚都非常的光滑光亮,看上去活力十足,一點都看不出來是一個中年女性。
根據市場調查和回饋21肌齡療程,QL的使用者都說效果非常的明顯,無論是什麼樣的膚質都比較適合,尤其是那種幹性皮膚的,更是效果明顯,能夠快速的讓皮膚水潤亮麗起來。因此當問到QL好唔好的時候,使用者都表示效果理想,會一直持續使用
AK價錢實惠  最新的塑形療程服務讓愛美人士擁有完美曲線 
現在最求好身材的已經不再是只有女性了,越來越多的男性也開始對自己的身材嚴苛了起來,所以AK服務塑身療程就專門推出了Robolex 4合1,它是專門針對個身體人情況而定制的。並且價錢實惠,最重要的是它幫助了越來越多的愛美人士擁有了完美的曲線,深受大家的喜愛。
AK塑形療程服務擁有完美曲線
現在追求美麗的已經不只有女性朋友了,現在很多男士朋友也開始了對身材的一些塑形,很多人都想擁有一個非常完美的身材。但是要塑身只運動是不可能達到真正塑身的效果的,那麼我們選擇加入AK服務塑身療程,在這裡可以讓你的夢想變成現實。
AK塑身服務療程是選用的進口儀器對於身體內的多餘脂肪進行分解的一個療程,讓儀器為您的身體全身按摩,在按摩的同時讓你的身體曲線展現出來dermes 激光脫毛。其中最讓我非常滿意的是整個療程中使用的進口儀器是從韓國進口的,它可以細膩肌膚,對肌膚進行一個改善,還可以緊致皮膚,讓自己的肌膚恢復彈性。AK塑身療程價錢非常地合理,AK價錢是一般的老百姓完全可以消費的深受到年輕白領們的喜愛。
整個療程不僅僅可以使我們的身材呈現完美,還可以對我們的身體驚醒到一個保養,達到運動健身后的效果,不過這個療程也是有些禁忌的,例如本身有一些疾病的人不適合進行塑身療程,如皮膚病,心臟不好的人,懷孕的人,有腫瘤的人等等都不適合進行此項療程。大家要注意這幾點!

雪地鴻爪:記協又做縮頭烏龜

May 29, 2017

說到美白,黃皮膚的亞洲人從來就沒有忽視過,像女人的三從四德,巧笑倩兮,美目盼兮,貌美不過皮膚白若凝脂!在性感挑戰自然的今天,白皙,更視為珍寶傲然堅挺於市!再提到在中國護膚品市場佔據22%比重的美白份額,就足見其受人熱烈追捧的程度了!
必須美白三件事
1 美白需要淡化黑素分佈和沉積
直接抑制和降低黑素細胞的酪氨酸酶活性dermes 投訴,能夠從源頭抑制和減少黑色素的生成,這是現在美白科技中最常使用而又傳統的一種有效方法。科學家們還發現,沒有被完全消除的黑色素,它們可以通過轉運,到達表皮中最主要的角質形成細胞當中。當皮膚受到外界壓力和刺激,這些角質形成細胞不能夠保持正常的新陳代謝,造成黑色素過度沉著或者不均勻地聚積在表皮中,導致皮膚色澤較深或者出現色斑等問題。所以,抑制黑色素的生成,減少黑色素的轉運,是令皮膚色澤均勻白皙的重要方法。
● 抑制黑素合成或者抑制酪氨酸酶活性的成分,可以抑制皮膚黑色素的生成。
● 抑制黑色素轉運的活性成分,可以抑制皮膚表面黑素的分佈。
● 有些成分能夠促進已經形成的黑色素分解,可以淡化已經暗沉的膚色和色斑。
2 美白需要改善皮膚整體的代謝
單純改變黑素生成和轉運,還不足以全面達到美白效果。通過促進角質形成細胞中黑色素的降解、加速角質細胞的脫落等方法,也能夠減少黑色素在表皮的含量,在一定程度上增強美白的效果。
● 含調節角質形成細胞生長水光槍功效,促進死皮細胞脫落的活性成分,可以幫助淡化已經有的色斑和皮膚暗沉問題,整體均勻膚色。
● 調節角質形成細胞的活力,抵抗角質形成細胞衰老的活性成分,能夠幫助皮膚改善黑色素代謝紊亂,可以達到持續美白的效果。
3 美白需要改善皮膚的質地和新陳代謝
老化和不健康的皮膚,其膚質鬆弛、粗糙、乾燥或者層次不分明。改善老化問題,可以讓皮膚水潤通透,細膩緊實。這樣的皮膚質地則可以襯托出皮膚白皙的質感和青春本色。同時,健康的皮膚具有很好的天然抵抗力,不會因為外界刺激的影響,從而能夠保持旺盛的新陳代謝能力。
● 增強皮膚膠原蛋白和彈力蛋白原合成的活性成分,能夠增加皮膚的緊實度,改善皮膚的質感,令皮膚均勻反射自然光澤。
● 控油和補水的活性成分,可以讓皮膚表面質地細膩,這種亮彩細膩的皮膚質地dermes 投訴,能夠增加皮膚的白皙程度。
● 含有修復和抗老化活性成分,可以使皮膚的層次分明健康,通透由內而外,體現皮膚自然光澤。

 

影視完片保險究竟在保什麼?

July 22, 2015

證券時報記者 鄧雄鷹
國際市場通用的電影完片服務和保險模式正式進入中國市場。
6月19日,中國人保財險(人保財險)與美國電影金融公司(FFI)宣佈達成保險合作協議,人保財險將為所有FFI在中國提供的完片服務進行全面保障,從國際市場引進的一系列影視保險產品也將全面推出。此前,成龍新片《機器之血》成為使用完片擔保機制並已拍攝完成的代表性國產影片。
誰來兜底風險?
完片擔保機制分為完片擔保和完片保險兩部分:首先,完片擔保公司向投資者承諾按期完成電影製作,實德環球並保證不會超出議定的預算成本,任何拖延或財務超支都由擔保人承擔;其次,為了轉移自己的財務風險,完片擔保公司會向保險公司投保完片保險,由保險公司最終承擔相關風險費用。
事實上,電影拍攝過程中存在著各種風險,例如人員意外傷害、財產損失,以及電影無法及時完成,這些都將導致投資增加。以往國內開展較多的主要是電影製作過程中出現的風險,例如人員意外傷害保險,而針對投資超支風險的完片保險則較少涉足。在美國,成本超過200萬美元的獨立製片約有50%~60%採用完片擔保機制。
作為全球業務量最大的完片擔保公司,FFI在2015年進入中國市場,並向影片《機器之血》提供了完片擔保服務。《機器之血》取景橫跨悉尼、臺北、北京三城,FFI如何成功擔保該影片按預算完成拍攝?
“我們在提供完片服務時,首先必須靈活配合拍攝團隊,不增加劇組的工作量,確保拍攝計畫按時完成。” FFI中國區總裁葉禾卿說,《機器之血》在臺灣拍攝時,曾連續遭遇三場颱風。“連續遇到颱風,在臺灣地區的電影製作史上也是很罕見的,當時一個很重要的外景受到了破壞,但公司和製作人密切合作,迅速調配行程,很快恢復了拍攝。”
證券時報記者瞭解到,《機器之血》的完片保險提供方並不是國內保險公司,但近年來國內保險公司一直在嘗試推進完片保險,探索適合國內實際情況和需求的保險產品。
為何落地難?
中國人保財險一位人士告訴記者,完片保險此前在中國推行有一定難度。一是因為中外電影市場環境不一樣,國外製片人和投資方有很強掌控力,國內則是導演有更大話語權;二是完片擔保和完片保險非常專業,需要既懂電影也懂保險的專業團隊,否則即便是看到劇本,也很難評估拍攝過程中存在的風險——例如影視拍攝進度受哪些因素影響,哪些演員檔期滿,哪些場景花費高,這些都需要有專業的完片擔保機構共同推進。此外,很多投資人、製作公司並沒有完片保險意識,發生了問題就自己掏錢補上。
她認為,《機器之血》完片擔保的成功是一個很好的開始。支付寶 HK中國的電影市場正逐步向國際電影市場靠近,隨著影視投資快速攀升,更多的影視片投資人需要有一種兜底手段來防範投資風險,完片擔保和完片保險就是在歐美市場普遍使用的一種保障機制。
在醞釀了兩年後,人保財險組建了主攻影視保險的團隊,近日引進並開發完成了市場首款完片保險,主要針對影視製作過程中可能出現的預算超支風險提供保障。
葉禾卿表示,“這個過程不輕鬆,我們不是簡單地將一套海外的體系翻譯成中文,而要根據國內的法規和標準進行修正,這是一次從無到有的突破。”

文章轉自:http://www.cs.com.cn/xwzx/201706/t20170621_5334148.html

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